Por qué no conviene hacerlo solo
Si el convenio dice que su ex pagará el préstamo del coche y no lo hace, el banco le reclamará a usted. Tendrá derecho a repetir contra su ex, pero mientras tanto le pueden embargar. Las deudas comunes hay que cancelarlas o refinanciarlas, no solo «repartirlas» en un papel.
La regla básica: el acreedor no está obligado por el convenio
Los contratos solo obligan a quienes los firman. El convenio regulador reparte las deudas entre los cónyuges, pero no puede cambiar la posición del banco o de otros acreedores, que pueden seguir reclamando a cada uno de los firmantes según su contrato.
Deudas según el régimen económico
En gananciales
- Son de cargo de la sociedad las deudas para el sostenimiento de la familia, la educación de los hijos y la administración ordinaria de los bienes (artículo 1362 del Código Civil).
- Los bienes gananciales responden también, en ciertos casos, de las deudas que uno contrae en el ejercicio de su profesión o en la administración ordinaria de sus bienes (artículo 1365).
- Las deudas personales de un cónyuge (por ejemplo, de juego o de un capricho personal) son privativas, aunque el acreedor puede llegar a embargar bienes comunes con garantías para el otro cónyuge.
En la liquidación hay que inventariar todas las deudas y decidir cómo se pagan.
En separación de bienes
Cada cónyuge responde de sus propias deudas con su patrimonio. Solo las contraídas para las cargas familiares pueden afectar a ambos en los términos de la ley aplicable. Lo explicamos en separación de bienes.
Qué hacer con cada tipo de deuda
- Hipoteca: lea divorcio con hipoteca.
- Préstamos personales conjuntos: cancelarlos con la venta de bienes o refinanciarlos a nombre de uno con el consentimiento del banco.
- Tarjetas y cuentas: cancelar o separar titularidades y fijar los saldos.
- Avales: negociar con el banco su sustitución.
- Deudas con Hacienda: si presentaron declaración conjunta, ambos responden solidariamente de la deuda de ese ejercicio.
Cómo protegerse
- Haga un inventario de todas las deudas con extractos actualizados.
- Evite firmar nuevas deudas conjuntas.
- Incluya en el convenio cláusulas de indemnidad: quien asume una deuda debe dejar indemne al otro.
- Si puede, exija la cancelación o la liberación bancaria antes o a la vez que se firma.
Si su ex no paga lo que le corresponde y le reclaman a usted, puede repetir contra él. Lea ejecución de sentencia.
Antes de firmar nada, hable con un abogado
Lo que se pacta o se decide en un divorcio le acompañará durante años: hijos, vivienda, pensiones y bienes. Llámenos y un abogado de familia revisará su caso sin compromiso.
Preguntas frecuentes sobre deudas en el divorcio
Mi ex tiene deudas a su nombre. ¿Me pueden reclamar a mí?
En separación de bienes, en general no. En gananciales, si la deuda se contrajo para las necesidades de la familia o en el ejercicio de su profesión, pueden responder los bienes comunes. Tras la liquidación, cada uno responde según lo adjudicado y lo que establece la ley.
Soy avalista del préstamo de mi ex. ¿Me libero con el divorcio?
No. El aval es un contrato con el banco y solo se extingue con su consentimiento, cancelando la deuda o sustituyendo la garantía.
¿Qué hago con las tarjetas de crédito asociadas a la cuenta común?
Cancelarlas o pedir al banco que separe las titularidades cuanto antes, y dejar constancia de los saldos a la fecha de la separación.
¿Se pueden repartir las deudas en el convenio?
Sí, y debe hacerse. Pero ese reparto solo vincula a los cónyuges entre sí; frente a los acreedores, hace falta su consentimiento para liberar a alguno.